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como Funciona, Dicas para Investir
Você sabia que é possível investir em renda fixa com apenas R$ 100,00?
A renda fixa é a modalidade de investimento mais procurada pelos investidores que procuram rendimentos mais estáveis e segurança.
É o primeiro tipo de investimento que você deve fazer caso não tenha nenhuma reserva de emergência, por exemplo.
Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade previsível. Ela pode ser fixada em um percentual mensal ou seguir algum índice como a taxa Selic, o CDI, a inflação ou outro. O índice de referência mais comum na renda fixa é o CDI.
Alguns ativos também são indexados pela Taxa Selic, que está cotada a 13,75% ao ano (outubro/2022).
Com isso, os rendimentos da renda fixa também estão em alta. Portanto, você vai entender nesse artigo que essa continua sendo uma boa opção para quem busca segurança e rentabilidade.
Como nos investimentos em geral, esta categoria também oferece ativos com perfis de riscos e objetivos variados.
Diante disso, preparamos um guia completo com tudo que você precisa saber sobre renda fixa e dicas incríveis para você investir com rentabilidade e segurança ainda hoje:
O que são investimentos em renda fixa?
Como funcionam os investimentos em renda fixa
Vantagens e desvantagens de investir em renda fixa
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.
Boa leitura!
O são investimentos em Renda Fixa?
A renda fixa é uma modalidade de investimento onde a rentabilidade é previsível.
O ideal é que seja o seu primeiro tipo de investimento, principalmente se você é um iniciante.
É arriscado começar a investir na Bolsa de Valores se não tem investimentos mais seguros e garantidos na renda fixa, por exemplo.
E esse é um erro que muitas pessoas cometem. Elas preferem a chance de ganhar muito, mesmo sem ter um patrimônio construído e garantido.
Não seja uma dessas pessoas que prefere se arriscar no ‘incerto’ antes de garantir o ‘certo’.
A renda fixa pode trazer rendimentos previsíveis e deve ser a base do seu patrimônio se você tiver o perfil conservador ou moderado.
Mas como dito, é uma categoria de investimentos.
Existem diversos tipos de aplicações na renda fixa. Elas são caracterizadas por objetivos, risco, emissor, rentabilidade etc. Veja abaixo os investimentos mais populares da renda fixa:
Poupança (um dos piores investimentos da renda fixa)
CDB
Tesouro Direto
LCI e LCA
Letra de Câmbio
CRI/CRA
Debêntures
Ela pode ser emitida por instituições financeiras privadas e públicas, como os bancos, empresas ou pelo governo.
Continue lendo para entender como cada um desses investimentos funciona.
Como funcionam os investimentos em Renda Fixa?
A taxa de rendimento e o prazo de vencimento são definidos no momento da aplicação.
Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o emissor.
Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa, que é definida no momento da compra. Para títulos com liquidez apenas no vencimento, é possível resgatar apenas pelo mercado secundário, podendo ter essa rentabilidade alterada para cima ou para baixo no momento da venda.
A quantia captada é utilizada para o financiamento de projetos, pagamento de dívidas ou desenvolvimento de áreas específicas, como o agronegócio e o setor imobiliário, por exemplo.
Então, ao investir em títulos de renda fixa você ganha dinheiro e ainda auxilia no crescimento de instituições e setores importantes para a economia.
Qual é o rendimento de investir na Renda Fixa?
O rendimento da renda fixa, apesar do nome, varia de acordo com o investimento escolhido.
A principal referência nesta categoria de investimentos é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) que segue de perto a taxa básica de juros.
Em outras palavras, o rendimento bruto mínimo que normalmente um investidor de renda fixa espera é de 100% do CDI.
Caso haja isenção de impostos, um ativo de renda fixa pode render menos que 100% de CDI.
Mas investir e ter um rendimento muito menor do que este, significa que você aplicou e teve uma performance abaixo da principal referência de mercado.
O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa que possui um rendimento seguro de quase 100% do CDI.
Esse investimento pode ser resgatado a qualquer momento porque possui liquidez diária.
Outros investimentos da renda fixa podem render muito mais que o CDI, caso você abra mão de um pouco de segurança, prazo e/ou liquidez.
Um bom exemplo é o Tesouro IPCA+. Ele pode render muito mais que o Tesouro Selic, mas caso seja vendido antes da hora, pode ser que ele tenha uma performance negativa caso o mercado esteja em uma tendência de baixa.
A Renda Fixa em 2022: alta de Selic
Em outubro de 2022, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (o Copom) manteve nossa taxa básica de juros (a taxa Selic) para 13,75% ao ano.
A taxa Selic está em processo de elevação desde março do ano passado, quando subiu de 2,00% para 2,75% ao ano, primeira alta após o início da pandemia da Covid-19. Naquele momento, o Banco Central reduziu os juros para estimular a economia, com o objetivo de minimizar os impactos da pandemia sobre a economia do país.
No começo de 2022, após sucessivas surpresas nos dados de inflação acima do esperado, a economia mundial ainda sofreu com a invasão da Rússia na Ucrânia e as restrições de mobilidade na China por conta da política de covid-zero. Com isso, houve novos choques nos preços em razão dos problemas nas cadeias produtivas e logísticas, embargos econômicos e consequente pressão sobre o preço das commodities.
Quer entender mais sobre como os juros impactam a inflação? Te contamos aqui!
Como ficam os investimentos da Renda Fixa com a Selic em 13,75%
Os juros altos aumentam a relevância e atratividade da Renda Fixa. Títulos pós fixados, como o Tesouro Selic, passarão a oferecer maiores retornos (de 13,75% ao ano), por seguirem a rentabilidade da taxa Selic.
Já títulos de renda fixa indexados à inflação ajudarão a proteger o patrimônio da incerteza da elevação dos preços, assim como fundos de investimento de renda fixa.
Os títulos prefixados e híbridos costumam entregar melhores retornos, devido ao risco de oscilações nos preços antes do prazo de maturidade dos títulos.
Porém, vale lembrar da importância de coordenar o rendimento do título com seus objetivos, pois o preço de títulos prefixados e de títulos atrelados à inflação oscila conforme movimentos de mercado.
Com a Taxa Selic em dois dígitos, a poupança fica ainda mais desvantajosa. Isso porque, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga TR +0,5% ao mês.
Assim, a remuneração da poupança hoje pode ser considerada algo entre 0,5% a.m e 0,59% a.m., ou próximo de 6% e 7% ao ano.
Ou seja, muito abaixo dos 13,25% ao ano que rendem hoje títulos pós fixados, que oferecem toda ou mais segurança (do que a poupança) ao investidor, como o Tesouro Selic.
Selic(CDI), IPCA ou Prefixado?
Ao investir R$ 1 mil no prazo em torno de 10 anos, os resultados serão:
(100% do CDI ; IPCA+5% ; Prefixado 13%) – Tela capturada em 28/06/2022
Vale destacar, entretanto, que os títulos prefixados e indexados à inflação oscilam de acordo com movimentos de mercado.
Assim, caso a Selic suba além do precificado hoje nos títulos, o preço desses títulos cai.
Esse movimento se chama marcação a mercado, e falamos mais sobre ele nesse vídeo.
Poupança ou CDB?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende aproximadamente 7% ao ano. Ou seja, bem abaixo dos 13,25% ao ano de títulos pós fixados.
No mercado brasileiro, existem 3 boas alternativas que oferecem segurança e liquidez diária, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro no mesmo dia do pedido ou no dia seguinte.
São elas: Tesouro Selic, CDBs e Fundos DI.
Tesouro Selic: título público do Tesouro Direto atrelado à taxa básica de juros, a Selic. Ele rende 100% da Selic e permite resgate em um dia.
É o investimento mais seguro que temos por aqui, porque o único risco de você não receber seu dinheiro é se o Brasil inteiro quebrar.
CDBs com liquidez diária, rendendo próximo a 100% do CDI: CDBs são títulos bancários. Quem investe, está emprestando dinheiro para um banco visando receber de volta com juros.
Muitos desses títulos podem ser resgatados em um dia, se tornando alternativas para as reservas de emergência e oportunidade.
Mas cuidado: procure sempre taxas próximas a 100% do CDI (que equivale a mais ou menos o mesmo que a Selic) e busque saber se o banco por trás daquele título tem uma operação sólida.
Fundos DI: fundos de investimento que aplicam principalmente no próprio Tesouro Selic. Busque fundos desse tipo com taxa zero, como o Trend DI Simples, da Rico.
Assim, podemos ver que a poupança se torna a alternativa de menor rendimento relativo, considerando alternativas que oferecem segurança e liquidez diária, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro no mesmo dia do pedido ou no dia seguinte.
Além disso, considerando o momento atual de inflação elevada (acima de 10% ao ano), o ganho real da poupança fica negativo. Ou seja, você pode acabar perdendo poder de compra com o dinheiro investido na poupança hoje.
Aproveite e saia agora mesmo desta aplicação e escolha ativos que vão trazer retornos de verdade para o seu patrimônio!
Vantagens de investir em renda fixa:
Rentabilidade: o retorno das aplicações de renda fixa é estável e recorrente quando levados até o vencimento, que é ideal para quem tem o objetivo de formação de patrimônio ou deseja viver de renda. Além disso, é possível encontrar ativos que pagam acima de 100% do CDI.
Segurança: boa parte dos investimentos de renda fixa são tão seguros ou até mais que a poupança. Afinal, alguns deles possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil por emissor e R$ 1 milhão por investidor. Então, se o emissor quebrar você não perde o valor investido.
Facilidade: aplicar em renda fixa é muito simples, pois as negociações são totalmente online, ou seja, você investe o seu dinheiro sem sair de casa. Além disso, não é necessário acompanhar o investimento diariamente. Basta comprá-lo e aguardar até a data do vencimento ou datas de pagamento periódico (cupons e amortização)
Acessibilidade: os investimentos de renda fixa são acessíveis a todos os investidores. Para começar a investir, os aportes iniciais custam a partir de R$ 30,00 a R$ 100.
Diversificação: as aplicações captam recursos para os mais variados fins. Hoje, você pode ajudar a financiar o crescimento de áreas, como o setor imobiliário (LCI), do agronegócio (LCA) ou as empresas (debêntures).
Liquidez diária: há títulos de renda fixa que possuem liquidez diária, por exemplo, o Tesouro Direto, alguns CDBs e LCI/LCAs. Eles permitem que o resgate seja solicitado a qualquer momento, que é ideal para reservas de emergência e para quem vive de renda.
Isenção: algumas aplicações de renda fixa contam com a isenção de impostos, como é o caso da LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas. No momento atual da economia, elas podem trazer rendimentos mais atrativos que os demais investimentos da categoria.
Desvantagens de investir em renda fixa:
Carência: alguns investimentos de renda fixa possuem prazo de carência, em que você não pode solicitar o resgate antecipado. Assim, caso você precise do valor, terá que pagar multas e perderá parte dos rendimentos.
Custos: investir em renda fixa possui taxas e tributos, por exemplo, no Tesouro Direto há o IR o IOF e a taxa de custódia que incidem sobre os rendimentos. Quanto menor o tempo de aplicação, maiores os tributos pagos sobre o rendimento.
Mas isso é normal na maioria dos investimentos. A sua preocupação ao escolher ativos deve ser a rendimento líquido (rendimento bruto menos taxas) e o retorno real (retorno do investimento menos a inflação do período).
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